Aktuelles rund um Ihre persönliche Absicherung & Vorsorge

Die Gründe dafür liegen auf der Hand:

1. Dunkle Jahreszeit Der Dezember ist der Monat mit dem geringsten Tageslicht. Einbrecher werden im Schutz der Dunkelheit bereits am späten Nachmittag aktiv.

2. Geschenkezeit Einbrecher spekulieren auf größere Beute, da viele Geschenke bereits gekauft sind.

3. Leere Wohnungen Advents-Wochenenden, Weihnachtstage und Silvester – Gelegenheiten, zu denen Freunde und Familien zusammenkommen. Im Umkehrschluss stehen viele Wohnungen leer und Einbrecher können in Ruhe zuschlagen.

4. Kerzenlicht Adventskränze und Weihnachtsbäume mit echten Kerzen sind nach wie vor Ursache für viele Wohnungsbrände. Ein kurzer Moment der Unachtsamkeit genügt, um ein Inferno auszulösen.

5. Silvester Fehlgeleitete Raketen, Funkenflug oder Tischfeuerwerke – an Silvester ist immer Feuer im Spiel und gerät schneller außer Kontrolle als man denkt.    

Tipps, wie Sie Ihr Brand- und Einbruchsrisiko reduzieren

1. Sicherung Ein Einbruch dauert nur wenige Minuten. Sichern Sie Ihr Heim daher immer (Alarmanlage aktivieren, Fenster schließen, vollständig abschließen), auch wenn Sie nur eine kurze Besorgung machen. 

2. Beleuchtung Zeitschaltuhren, die das Licht an- und ausschalten, oder Fake-TV simulieren Leben im Haus und schrecken Einbrecher ab.

3. Soziale Netzwerke Verzichten Sie darauf, in den sozialen Netzwerken oder auf der Mailbox Urlaube und längere Abwesenheiten anzukündigen.

4. Leuchten statt Kerzen Kunstlichter imitieren Kerzenflackern mittlerweile täuschend echt und reduzieren das Brandrisiko durch Kerzen auf null.

Versicherungsschutz prüfen lassen

Sollte doch ein Schaden entstehen, kommt Ihre Versicherung für die finanziellen Folgen auf. Vorausgesetzt sie ist vorhanden und beinhaltet ein umfassendes Leistungspaket. Sowohl die Wohngebäudeversicherung (bei Hausbesitzern relevant) als auch die Hausratpolice (für alle Haushalte relevant) sollten den wichtigen Schutz bei Schäden durch Feuer, Einbruch, Leitungswasser und andere Elementarschäden umfassen. 

Details in den Bedingungen können dabei den Leistungsumfang einschränken. Lassen Sie daher genau prüfen, wann und wofür Ihre Police leistet. Gerade bei „günstigen“ Angeboten kommt sonst die teure Rechnung im Leistungsfall.

Glück im Unglück hat, wer über eine Berufsunfähigkeitsversicherung in ausreichender Höhe verfügt. Doch nicht jeder bekommt diesen Vertrag. Hier ist ein Plan B gefragt. Den bietet eine „Schwere Krankheiten Vorsorge (Dread Disease Versicherung)“. Sie zahlt ein Kapital, wenn eine schwere Erkrankung wie Multiple Sklerose (MS), Krebs oder zum Beispiel ein Schlaganfall diagnostiziert wird. Das Geld steht zur freien Verfügung, unabhängig davon, ob Versicherte noch arbeiten können und wie lange die Krankheit dauert.

Welche Krankheiten genau versichert werden, ist je nach Versicherungsunternehmen und Tarif sehr unterschiedlich. Zu den „Klassikern“ gehören Herzinfarkt, Bypass-Operationen, Schlaganfall, Krebs, Nierenversagen und Multiple Sklerose. Allerdings steckt der Teufel manchmal im Detail: Sowohl der Krankheitenkatalog als auch die Definitionen der versicherten Krankheiten können sehr unterschiedlich ausfallen. Psychische Erkrankungen – die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit und geminderte Erwerbsfähigkeit – sind nicht versichert. Wer sich bei ganz bestimmten Krankheitsbildern finanziell absichern möchte, kommt deshalb an einer Analyse der Versicherungsbedingungen nicht vorbei. Das übernehmen wir gern für Sie. Wir kennen den Markt und die tariflichen Besonderheiten der einzelnen Anbieter. So finden Sie mit unserer Unterstützung in jedem Fall den Tarif, der Ihre Wünsche am besten abdeckt.

Eine Stärke der „Schwere Krankheiten Versicherung“ liegt darin, dass Vorerkrankungen nicht automatisch zu einer Ablehnung des Antrags führen. So bekommen auch diejenigen Versicherungsschutz, die aufgrund ihres Gesundheitszustands keine BU-Versicherung erhalten können.

1. Unfallschutz

Vor Unfällen auf der Piste ist niemand gefeit, egal wie sicher er fährt. Denn viele Unfälle resultieren aus Zusammenstößen mit anderen Ski- oder Snowboardfahrern. Rund 40.000 Deutsche verunglücken pro Jahr beim Wintersport. Blaue Flecken, Prellungen und Gehirnerschütterungen sind die harmloseren Folgen. Auch Knochenbrüche, Krankenhausaufenthalte und der Tod fahren als Unfallfolgen stets den Berg mit hinab. Für Schäden am eigenen Körper greift die Unfallversicherung. Gute Leistungspakete übernehmen teure Bergungs- und Hubschrauberkosten, Erfrierungen und leisten auch bei Verletzungen.

2. Haftpflichtschutz

Ein absolutes Muss, nicht nur im Winterurlaub, ist die Private Haftpflichtversicherung. Verschulden Sie einen Unfall und verbleiben beim Verunfallten dauerhafte Schäden (Verdienstausfall, Behinderung, Pflegefall), übernimmt Ihre Versicherung die Kosten. Ohne diesen Schutz müssten Sie selbst persönlich für alle Schadenersatzansprüche aufkommen.

3. Gesundheitsschutz 

Geht’s für den Schneespaß ins Ausland, so ist die Auslandskrankenversicherung empfehlenswert. Sie kostet nur wenige Euro im Jahr und leistet vor allem dort, wo die gesetzliche Krankenversicherung aufhört. So sollte beispielsweise ein medizinisch sinnvoller Rücktransport abgedeckt sein, der Sie in die Heimat zur Genesung bringen würde.

4. Reisegepäck- und Diebstahlschutz

Das Material wird bei der steilen Bergfahrt stark belastet. Bricht es, ist der Urlaub oft beendet oder die Ersatzleihe zerrt an der Urlaubskasse. Eine Reise-Gepäckversicherung sorgt für Ersatz bei einem plötzlichen Bruch von Skiern (einschl. Stöcken), Skibobs oder Schlitten während des bestimmungsgemäßen Gebrauchs. 

Leider sind auch Diebstähle der Ausrüstung (beim Après-Ski oder aus dem Skiraum) nicht ausgeschlossen. 

Mit einer Diebstahlversicherung können Sie Ihr eigenes oder gemietetes Equipment versichern. Lassen Sie prüfen, ob Sie den Schutz vor Diebstahl mit der Reisegepäckversicherung kombinieren können.